Urner Kantonalbank zeigt starkes Wachstum

20. Februar 2025 - Die Urner Kantonalbank verzeichnet 2024 erneut ein sehr gutes Jahresergebnis und die Wachstumsziele konnten deutlich übertroffen werden. Die Kundengelder haben um CHF 270 Mio. zugenommen (+13.0 %) und die Kundenausleihungen sind um CHF 160 Mio. gestiegen (+5.2 %). Der Jahresgewinn beträgt CHF 20.6 Mio., wovon CHF 10 Mio. an den Kanton Uri ausgeschüttet werden.

Die operativen Erträge der Urner Kantonalbank (UKB) haben gegenüber dem Vorjahr um CHF 0.9 Mio. auf CHF 51.7 Mio. zugenommen (Vorjahr CHF 50.8 Mio.). Im Berichtsjahr sind CHF -1.2 Mio. Wertberichtigungen für Ausfallrisiken erfolgswirksam gebildet worden (Vorjahr Auflösung CHF 0.3 Mio.). Der Geschäftsertrag hat sich deshalb von CHF 51.1 Mio. auf CHF 50.6 Mio. um CHF -0.5 Mio. reduziert. Der Geschäftsaufwand hat sich von CHF -25.9 Mio. auf CHF -27.0 Mio. erhöht. Die Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen belaufen sich unverändert auf CHF -2.5 Mio. Gegenüber dem Vorjahr hat sich der Gewinn von CHF 22.4 Mio. auf CHF 20.6 Mio. oder um CHF -1.8 Mio. reduziert. Die Urner Kantonalbank weist für das Geschäftsjahr 2024 wiederum eines der besten Ergebnisse der Geschichte aus. 

Das Wichtigste in Kürze:

Sehr erfreuliche Ertragslage

Der Brutto-Erfolg Zinsengeschäft erhöhte sich im Berichtsjahr um 1.7 % auf CHF 41.3 Mio. Es kann ein Wachstum der Kundenausleihungen von CHF 159.8 Mio. auf CHF 3'229.3 Mio. (Vorjahr CHF 3'069.5 Mio.) verzeichnet werden. Auf der Passivseite konnten die Kundengelder um CHF 269.5 Mio. auf CHF 2'347.2 Mio. gesteigert werden (Vorjahr CHF 2'077.8 Mio.) Die Schweizerische Nationalbank (SNB) hat im Jahr 2024 die Leitzinsen in vier Schritten um insgesamt -1.25 % auf 0.5 % reduziert. Die Urner Kantonalbank hat im Jahr 2024 erfolgswirksam Wertberichtigungen für Ausfallrisiken über CHF -1.2 Mio. (Vorjahr Erfolg CHF 0.3 Mio.) gebildet. Als Folge reduziert sich der Netto-Erfolg im Zinsengeschäft um -1.9 % auf CHF 40.1 Mio. (Vorjahr CHF 40.9 Mio.). Der Anteil des Brutto-Erfolgs Zinsengeschäft am Geschäftsertrag (vor Veränderung von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verlusten aus dem Zinsengeschäft) beläuft sich unverändert auf 79.9 %.

Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft erhöhte sich insgesamt um 3.0 % auf CHF 7.9 Mio. (Vorjahr CHF 7.6 Mio.). Dies ist insbesondere darauf zurückzuführen, dass der Kommissionsertrag im Wertschriften- und Anlagegeschäft angestiegen ist. Die Finanzmärkte haben sich im Jahr 2024 wiederum positiv entwickelt. Es sind aber nach wie vor geopolitische Unsicherheiten vorhanden, welche die Entwicklung der Wirtschaft beeinflussen.

Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option hat von CHF 1.3 Mio. auf CHF 1.6 Mio. zugenommen. Der Schweizer Franken hat sich im Jahr 2024 gegenüber den wichtigsten Fremdwährungen abgeschwächt.

Der übrige ordentliche Erfolg hat im Vergleich zum Vorjahr abgenommen und beläuft sich neu auf CHF 1.0 Mio. (Vorjahr CHF 1.3 Mio.). Im Jahr 2023 wurde aus dem einmaligen Verkauf von Finanzanlagen ein Erfolg von CHF 0.4 Mio. erzielt.

Investitionen in Digitalisierung und neue Produkte

Der Personalaufwand erhöhte sich im Berichtsjahr von CHF -14.4 Mio. auf neu CHF -14.7 Mio. Die Anzahl der Mitarbeitenden bleibt mit rund 100 stabil. Der Sachaufwand vor Abgeltung der Staatsgarantie hat gegenüber dem Vorjahr ebenfalls zugenommen und beläuft sich neu auf CHF -11.5 Mio. (Vorjahr CHF -10.8 Mio.). Es sind wiederum grössere Investitionen in die Digitalisierung der Bank sowie neue Dienstleistungen und Produkte vorgenommen worden.

Im Jahr 2024 belief sich die Abgeltung der Staatsgarantie analog Vorjahr auf CHF -0.7 Mio. Über die Veränderung von Rückstellungen sowie übrige Wertberichtigungen und Verluste sind im Berichtsjahr CHF -0.2 Mio. (analog Vorjahr) verbucht worden.

Als Konsequenz der vorgängig beschriebenen Trends und Ereignisse reduzierte sich der Geschäftserfolg auf CHF 20.8 Mio. (Vorjahr CHF 22.5 Mio.) und der Jahresgewinn auf CHF 20.6 Mio. (Vorjahr CHF 22.4 Mio.). 

Höhere Gewinnausschüttung an den Kanton Uri

Das Eigenkapital der Bank (nach Gewinnverwendung) nimmt im Berichtsjahr von CHF 342.1 Mio. auf neu CHF 352.6 Mio. um CHF 10.6 Mio. zu (Vorjahr CHF 13.9 Mio.). Die Eigenkapitalquote reduzierte sich von 9.7 % auf 9.2 %.

Die Bank übertrifft die Mindestanforderungen der eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA und der Eigentümerin deutlich. Die UKB bietet damit dem Kanton und ihrer Kundschaft Sicherheit und ist im Hinblick auf zukünftige Herausforderungen gut gerüstet. Im Berichtsjahr schüttet die Urner Kantonalbank mit CHF 10.0 Mio. (Vorjahr CHF 8.5 Mio.) erstmals einen zweistelligen Betrag aus. Davon profitiert nicht nur der Kanton Uri, sondern auch die gesamte Urner Bevölkerung.

Strategie 2025: Innovation und Wachstum

Eines der Fokusthemen der Strategie 2025 ist das sorgfältige und nachhaltige Wachstum. 2024 erzielte die Bank wichtige Fortschritte und übertraf ihre Wachstumsziele deutlich. Zudem wurden neue Geschäftsfelder erschlossen, etwa mit der Gründung der neuen Tochtergesellschaft Kamuno AG.

2024 stand ebenfalls die Digitalisierung im Zentrum. Zu Beginn des Jahres konnte die mobile Bezahllösung Small Pay eingeführt werden, welche es erlaubt, die Debit Mastercard sowie die Debit Mastercard Stu auf unterschiedlichen Wearables zu hinterlegen. 

Im Herbst wurden die letzten Maestro-Debitkarten durch Debit Mastercards ersetzt sowie die Debit Mastercard Stu für junge Leute und Studierende eingeführt, die schweizweit viele Extras und Cashback-Deals bietet. Zudem wurde das Online-Onboarding eingeführt, das es ermöglicht, Geschäftsbeziehungen ohne einen physischen Besuch bei der Urner Kantonalbank zu eröffnen. Im selben Jahr haben wir den Grundstein für die Weiterentwicklung der UKB-Anlagewelt gelegt. 

Die Urner Kantonalbank will auch in Zukunft eine kompetente und verlässliche Partnerin für die Urner Bevölkerung sein und stellt sich dafür aktiv den laufenden Herausforderungen. Das erfreuliche Jahresergebnis bestätigt, dass die Bank auf dem richtigen Weg ist. Damit haben wir die Weichen für eine zukunftsorientierte Weiterentwicklung gestellt und die Bedürfnisse unserer Kunden noch gezielter adressiert.

Nachhaltige Entwicklung und regionale Unterstützung

Im Jahr 2024 verzeichnete die Urner Kantonalbank auch bedeutende Erfolge im Nachhaltigkeitsbereich. Der 2020 gestartete UKB-Strukturimpuls zur Unterstützung der Urner Gemeinden wurde erfolgreich abgeschlossen und förderte mit einer Gesamtsumme von 500’000 Franken 32 Projekte.  

Die Bank stärkt Innovation und Nachhaltigkeit in ihren Dienstleistungen, etwa durch die Energie-Sanierungshypothek und eine strategische Partnerschaft mit Solarify. Kundinnen und Kunden profitieren bei Solarify doppelt von attraktiven Möglichkeiten: Einerseits können sie Solaranlagen ohne Eigeninvestitionen auf dem eigenen Gebäude mit Solarify realisieren, andererseits gibt es profitable Anlagemöglichkeiten in Solarprojekte. Des Weiteren intensivierte die UKB die Zusammenarbeit mit Wald & Klima Ursern zur freiwilligen CO₂-Kompensation. Dadurch werden regionale und globale Klimaziele sowie die Biodiversität im Urserntal gefördert. Diese Massnahmen sind nur ein kleiner Teil des umfassenden Engagements der Bank, Nachhaltigkeit auf allen Ebenen zu fördern und Uri lebenswerter zu gestalten.